{"id":2970,"date":"2020-10-08T15:45:19","date_gmt":"2020-10-08T15:45:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.afi.pe\/?p=2970"},"modified":"2020-10-08T17:14:34","modified_gmt":"2020-10-08T17:14:34","slug":"reprogramacion-y-congelamiento-de-deudas-de-personas-naturales-y-mypes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.afi.pe\/en\/reprogramacion-y-congelamiento-de-deudas-de-personas-naturales-y-mypes\/","title":{"rendered":"Ley que establece sobre LA REPROGRAMACI\u00d3N y CONGELAMIENTO de DEUDAS de Personas Naturales y MYPES"},"content":{"rendered":"[et_pb_section fb_built=\u00bb1″ _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][et_pb_row _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][et_pb_column type=\u00bb4_4″ _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][et_pb_text _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb]La reprogramaci\u00f3n del cr\u00e9dito que establece la norma cuenta con garant\u00eda otorgada por el Gobierno Nacional e incluye las obligaciones crediticias con las Empresas del Sistema Financiero, siempre que al 29 de febrero de 2020 los beneficiarios registren una calificaci\u00f3n de riesgo normal o con problema potencial, en los siguientes cr\u00e9ditos y de acuerdo criterios:[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][et_pb_column type=\u00bb4_4″ _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][et_pb_image src=\u00bbhttps:\/\/www.afi.pe\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/congelamiento-de-deudas-cuadro.jpg\u00bb title_text=\u00bbcongelamiento-de-deudas-cuadro\u00bb _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb hover_enabled=\u00bb0″ src_last_edited=\u00bbon|desktop\u00bb sticky_enabled=\u00bb0″][\/et_pb_image][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][et_pb_column type=\u00bb4_4″ _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][et_pb_text _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb]

En las reprogramaciones de cr\u00e9dito de consumo, personal, hipoteca para vivienda, vehicular y MYPE, el plazo no puede exceder de 36 (treinta y seis) meses, incluido periodo de gracia.<\/p>\n

La Entidad Financiera tiene un plazo para la atenci\u00f3n de la solicitud de la reprogramaci\u00f3n de deuda, incluyendo la evaluaci\u00f3n previa, de m\u00e1ximo quince (15) d\u00edas calendario contados desde el ingreso de la solicitud de usuario.<\/p>\n

 <\/p>\n

En un plazo no mayor a diez (10) d\u00edas calendario, contados a partir de la entrada en vigencia de la presente ley, se aprueba el Reglamento Operativo del Programa de Garant\u00edas COVID-19.<\/p>\n

 <\/p>\n

La persona natural o MYPE que desee acogerse a lo dispuesto por la presente ley podr\u00e1n hacerlo en un plazo m\u00e1ximo de 70 (setenta) d\u00edas h\u00e1biles de publicado el reglamento en el diario oficial El Peruano.<\/p>[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][et_pb_column type=\u00bb4_4″ _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][et_pb_text _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb]

LEY N\u00aa 31050<\/strong><\/h3>\n

LEY QUE ESTABLECE DISPOSICIONES EXTRAORDINARIAS PARA LA REPROGRAMACI\u00d3N Y CONGELAMIENTO DE DEUDAS A FIN DE ALIVIAR LA ECONOM\u00cdA DE LAS PERSONAS NATURALES Y LAS MYPES COMO CONSECUENCIA DEL COVID-19<\/strong><\/h3>[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb]

Art\u00edculo 1<\/u><\/strong>. Objeto de la Ley<\/strong><\/p>\n

El objeto de la presente ley es establecer medidas extraordinarias de reprogramaci\u00f3n de pagos de cr\u00e9ditos de personas naturales y MYPES afectadas econ\u00f3micamente por el estado de emergencia nacional a consecuencia del COVID-19, bajo el otorgamiento de garant\u00edas del Gobierno Nacional a trav\u00e9s del Programa de Garant\u00edas COVID-19.<\/p>\n

 <\/p>\n

Art\u00edculo 2<\/u><\/strong>. \u00c1mbito de aplicaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

La reprogramaci\u00f3n del cr\u00e9dito que establece la presente ley cuenta con garant\u00eda otorgada por el Gobierno Nacional e incluye las obligaciones crediticias con las Empresas del Sistema Financiero (ESF), siempre que al 29 de febrero de 2020 los beneficiarios registren seg\u00fan lo indicado en la Resoluci\u00f3n 11356-2008\/SBS, una calificaci\u00f3n de riesgo normal o con problema potencial, en los siguientes cr\u00e9ditos:<\/p>\n

 <\/p>\n

    \n
  1. a) Cr\u00e9ditos de consumo.<\/li>\n
  2. b) Cr\u00e9ditos personales.<\/li>\n
  3. c) Cr\u00e9ditos hipotecarios para vivienda.<\/li>\n
  4. d) Cr\u00e9ditos vehiculares.<\/li>\n
  5. e) Cr\u00e9ditos MYPES.<\/li>\n<\/ol>\n

    \u00a0<\/u><\/strong><\/p>\n

    Art\u00edculo 3<\/u><\/strong>. Creaci\u00f3n del Programa de Garant\u00edas COVID-19 para la reprogramaci\u00f3n de cr\u00e9ditos de consumo, personales, hipotecarios para vivienda, vehiculares y MYPES<\/strong><\/p>\n

    3.1 Cr\u00e9ase el Programa de Garant\u00edas COVID-19 para la reprogramaci\u00f3n de cr\u00e9ditos de consumo, personales, hipotecarios para vivienda, vehiculares y MYPES; que tiene por objeto garantizar los cr\u00e9ditos reprogramados de personas naturales y MYPES; a trav\u00e9s de un mecanismo que otorgue la garant\u00eda del Gobierno Nacional a los cr\u00e9ditos reprogramados en la moneda que origin\u00f3 el cr\u00e9dito.<\/p>\n

    3.2.\u00a0La garant\u00eda del Programa de Garant\u00edas COVID-19, otorgada por el Gobierno Nacional, se extingue autom\u00e1ticamente en el caso de que las Declaraciones Juradas o documentos que originaron el otorgamiento de la misma resulten falsos o inexactos, y siempre que dicha informaci\u00f3n sea responsabilidad de las Empresas del Sistema Financiero (ESF). En la eventualidad de que ya hubiesen sido honradas, los montos correspondientes deben ser restituidos por las Empresas del Sistema Financiero (ESF).<\/p>\n

    \u00a0<\/u><\/strong><\/p>\n

    Art\u00edculo 4<\/u><\/strong>. Autorizaci\u00f3n de otorgamiento y caracter\u00edsticas del Programa de Garant\u00edas COVID-19<\/strong><\/p>\n

    4.1 Autor\u00edzase al Ministerio de Econom\u00eda y Finanzas (MEF) a trav\u00e9s de la Direcci\u00f3n General del Tesoro P\u00fablico durante el a\u00f1o fiscal 2020 a otorgar la garant\u00eda del Gobierno Nacional a las carteras reprogramadas de deudas que cumplen con las condiciones y requisitos para acceder al Programa de Garant\u00edas COVID-19 hasta por la suma de S\/5 500 000 000.00 (cinco mil quinientos millones y 00\/100 soles).<\/p>\n

    4.2 El otorgamiento de la garant\u00eda est\u00e1 fuera de los montos m\u00e1ximos autorizados en el numeral 3.2 del art\u00edculo 3 del Decreto de Urgencia 016-2019, Decreto de Urgencia para el endeudamiento del sector p\u00fablico para el a\u00f1o fiscal 2020.<\/p>\n

    4.3 La garant\u00eda del Gobierno Nacional se otorga a las carteras de cr\u00e9ditos reprogramadas que cumplen con las condiciones del Programa de Garant\u00edas COVID-19 y las Empresas del Sistema Financiero (ESF) que se acojan al mismo.<\/p>\n

    4.4 El honramiento de la garant\u00eda por parte del Estado se realiza transcurridos 90 (noventa) d\u00edas calendario de atrasos de los cr\u00e9ditos reprogramados por las Empresas del Sistema Financiero (ESF).<\/p>\n

    \u00a0<\/u><\/strong><\/p>\n

    Art\u00edculo 5<\/u><\/strong>. Implementaci\u00f3n del Programa de Garant\u00edas COVID-19<\/strong><\/p>\n

    5.1 Mediante decreto supremo, con el voto aprobatorio del Consejo de Ministros, refrendado por el presidente del Consejo de Ministros y el ministro de Econom\u00eda y Finanzas, se aprueba el otorgamiento de la garant\u00eda del Gobierno Nacional en el marco del Programa de Garant\u00edas COVID-19, en los t\u00e9rminos y condiciones que establezca el reglamento operativo.<\/p>\n

    5.2 En ejercicio de su atribuci\u00f3n prevista en el literal l) del art\u00edculo 22 de la Ley 27785, Ley Org\u00e1nica del Sistema Nacional de Control y de la Contralor\u00eda General de la Rep\u00fablica, presentada la solicitud de informe previo con la informaci\u00f3n correspondiente, la Contralor\u00eda General de la Rep\u00fablica emite el respectivo informe en un plazo no mayor a cuatro d\u00edas h\u00e1biles siguientes de producida dicha presentaci\u00f3n.<\/p>\n

    5.3 Enc\u00e1rgase a la Corporaci\u00f3n Financiera de Desarrollo (COFIDE) la administraci\u00f3n del Programa de Garant\u00edas COVID-19 en los t\u00e9rminos y condiciones que establezca el reglamento operativo aprobado por el Ministerio de Econom\u00eda y Finanzas (en adelante MEF).<\/p>\n

    5.4 Para efectos de implementar el encargo a que se refiere el numeral precedente, as\u00ed como formalizar la garant\u00eda a las reprogramaciones de deudas acogidas al Programa de Garant\u00edas COVID-19, autor\u00edzase a la Direcci\u00f3n General del Tesoro P\u00fablico y a la Direcci\u00f3n General de Mercados Financieros y Previsional Privado del MEF a suscribir con COFIDE un contrato cuyo texto es aprobado por resoluci\u00f3n ministerial del MEF.<\/p>\n

    5.5 El Ministerio de Econom\u00eda y Finanzas (MEF) establece una comisi\u00f3n por el otorgamiento de la garant\u00eda del Programa de Garant\u00edas COVID-19. Dicha comisi\u00f3n es transferida por el fiduciario a la cuenta principal del tesoro p\u00fablico, en las condiciones que precise en el reglamento operativo.<\/p>\n

    \u00a0<\/u><\/strong><\/p>\n

    Art\u00edculo 6<\/u><\/strong>. L\u00edmite de la Garant\u00eda otorgada por el Programa de Garant\u00edas COVID-19<\/strong><\/p>\n

    6.1 La garant\u00eda que otorga el Programa de Garant\u00edas COVID-19 en caso de cr\u00e9ditos MYPES, vehicular, consumo y personales, que cobertura el saldo insoluto de capital del cr\u00e9dito reprogramado al momento del incumplimiento es de acuerdo con el siguiente detalle:<\/p>\n

    Para cr\u00e9ditos de consumo y personales<\/p>[\/et_pb_text][et_pb_image src=\u00bbhttps:\/\/www.afi.pe\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/congelamiento-de-deudas-cuadro-2.jpg\u00bb title_text=\u00bbcongelamiento-de-deudas-cuadro-2″ _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb][\/et_pb_image][et_pb_text _builder_version=\u00bb4.6.1″ _module_preset=\u00bbdefault\u00bb]

    Lo cual se logra a trav\u00e9s de:<\/p>\n

      \n
    1. a) Reducci\u00f3n en las tasas de inter\u00e9s<\/li>\n
    2. b) O establecimiento de la condonaci\u00f3n de una o varias cuotas en el cronograma de pagos<\/li>\n
    3. c) O una combinaci\u00f3n de los literales a) y b).<\/li>\n<\/ol>\n

      6.3 En el caso de los cr\u00e9ditos hipotecarios para viviendas, la garant\u00eda que otorga el Programa de Garant\u00edas COVID-19 cubre el 50% de la porci\u00f3n pendiente del capital correspondiente al segundo tercio de las cuotas reprogramadas siempre que el deudor haya pagado el primer tercio de las cuotas reprogramadas. Asimismo, cubre el 80% de la porci\u00f3n pendiente del capital correspondiente al \u00faltimo tercio de las cuotas reprogramadas, siempre que el deudor haya pagado los dos tercios de las cuotas reprogramadas. Los porcentajes de la garant\u00eda solamente resultan aplicables si las Empresas del Sistema Financiero (ESF) reducen el costo del cr\u00e9dito en al menos 10%.<\/p>\n

      6.4 Las Empresas del Sistema Financiero (ESF) podr\u00e1n establecer un periodo de congelamiento de 90 (noventa) d\u00edas, para cr\u00e9ditos de consumo, personales, MYPES y vehicular independiente a lo pactado con anterioridad a la vigencia del Programa de Garant\u00edas COVID-19, para aquellos deudores que no han podido realizar ning\u00fan pago en los \u00faltimos tres meses antes de la publicaci\u00f3n de la presente Ley. Este beneficio es excluyente al se\u00f1alado en los numerales 6.1 y 6.2 del art\u00edculo 6 de la presente ley.<\/p>\n

      \u00a0<\/u><\/strong><\/p>\n

      Art\u00edculo 7<\/u><\/strong>. Criterios de Elegibilidad<\/strong><\/p>\n

      7.1 El acogerse al Programa de Garant\u00edas COVID-19 no genera deterioro de la calificaci\u00f3n crediticia del deudor.<\/p>\n

      7.2 Las garant\u00edas del Programa de Garant\u00edas COVID-19 solo cubren aquellas deudas en la moneda de origen del pr\u00e9stamo, a personas naturales y MYPES que cumplan, seg\u00fan corresponda, los siguientes criterios o condiciones:<\/p>\n

        \n
      1. a) Cr\u00e9ditos de Consumo y Personales: El cr\u00e9dito total en el sistema financiero al 31 de agosto de 2020 debe ser no mayor a S\/10 000.00 (diez mil y 00\/100 soles). Excluye a personas naturales con negocio que han accedido al Programa \u201cReactiva Per\u00fa\u201d, FAE-MYPE, FAE-TURISMO y FAE-AGRO u otro programa similar con garant\u00eda del Gobierno Nacional que se cree con posterioridad a la entrada en vigencia de la presente ley.<\/li>\n
      2. b) Cr\u00e9ditos Hipotecarios para vivienda: el monto de origen de cr\u00e9dito debe ser no mayor a S\/ 250 000.00 (doscientos cincuenta mil y 00\/100 soles) solo para primera y \u00fanica vivienda, se excluyen los cr\u00e9ditos del Programa MIVIVIENDA.<\/li>\n
      3. c) Cr\u00e9ditos MYPE: el cr\u00e9dito total en el sistema financiero al 31 de agosto de 2020, debe ser no mayor a S\/ 20 000.00 (veinte mil y 00\/100 soles). Excluye a las MYPES que hayan accedido al Programa \u201cReactiva Per\u00fa\u201d, FAE-MYPE, FAE-TURISMO y FAE-AGRO u otro programa similar con garant\u00eda del Gobierno Nacional que se cree con posterioridad a la entrada en vigencia de la presente ley.<\/li>\n
      4. d) Cr\u00e9ditos Vehiculares: el monto de origen del cr\u00e9dito debe ser no mayor a S\/ 50 000.00 (cincuenta mil y 00\/100 soles) en todo el sistema financiero.<\/li>\n<\/ol>\n

        \u00a0<\/u><\/strong><\/p>\n

        Art\u00edculo 8<\/u><\/strong>. Exclusiones<\/strong><\/p>\n

        8.1 En el caso de los cr\u00e9ditos MYPES, el deudor no debe de tener deudas tributarias administradas por la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administraci\u00f3n Tributaria (SUNAT), exigibles en cobranza coactiva mayor a 1 UIT (cuatro mil trescientos soles) al 29 de febrero de 2020, correspondientes a periodos tributarios anteriores a 2020. El referido requisito tambi\u00e9n se considera cumplido si a la fecha de solicitud del cr\u00e9dito la deuda tributaria en cobranza coactiva no supera dicho l\u00edmite.<\/p>\n

        8.2 La persona natural o MYPE solamente puede acceder a uno de los beneficios contemplados en el numeral 7.2 del art\u00edculo 7 de la presente ley. Para tal efecto, presenta una declaraci\u00f3n jurada a la Empresa del Sistema Financiero (ESF) de no haber solicitado ni accedido a otros beneficios del Programa de Garant\u00edas COVID-19, COFIDE es responsable de verificar el cumplimiento de lo dispuesto en el presente art\u00edculo.<\/p>\n

        8.3 No pueden acceder al Programa de Garant\u00edas COVID-19, las personas naturales o jur\u00eddicas que se encuentren en cualquiera de las siguientes situaciones:<\/p>\n

          \n
        1. a) Estar comprendidas en el \u00e1mbito de la Ley 30737, Ley que asegura el pago inmediato de la reparaci\u00f3n civil a favor del Estado peruano en casos de corrupci\u00f3n y delitos conexos, as\u00ed como de las personas jur\u00eddicas comprendidas bajo el \u00e1mbito de la decimotercera disposici\u00f3n complementaria final de la Ley 30737, as\u00ed como cualquier persona o ente jur\u00eddico sometida a procesos por delitos de corrupci\u00f3n y conexos o cuyos representantes, debidamente acreditados ante la Empresa del Sistema Financiero (ESF), est\u00e9n siendo investigados por dichos delitos; quedando exceptuados los cr\u00e9ditos de las personas o entes jur\u00eddicas que hayan cumplido con el pago total de la reparaci\u00f3n civil a que hubiera lugar y siempre que estas tengan la condici\u00f3n de habilitadas para contratar con el Estado. Este criterio de exclusi\u00f3n se verifica con la presentaci\u00f3n de una declaraci\u00f3n jurada del prestatario a la Empresa del Sistema Financiero (ESF).<\/li>\n
        2. b) Estar inhabilitadas por el Tribunal de Contrataciones del Estado del Organismo Supervisor de las Contrataciones del Estado. Este criterio de exclusi\u00f3n se verifica con la presentaci\u00f3n a la Empresa del Sistema Financiero (ESF), de una declaraci\u00f3n jurada de prestatario.<\/li>\n<\/ol>\n

          8.4 Quedan impedidos de acceder a los beneficios del Programa de Garant\u00edas COVID-19:<\/p>\n

           <\/p>\n